Wise

Wise (TransferWise): огляд сервісу міжнародних переказів

Який сервіс грошових переказів обирає більшість користувачів? Зазвичай той, що пропонує найнижчікомісії. Компанія Wise змогла поєднати цю важливу вимогу клієнтів з високим рівнем безпеки та відносно непоганою функціональністю.Wise — міжнародна платіжна система, яка базується на технології P2P та дає можливість відкрити мультивалютний віртуальний рахунок. Розглянемо її переваги, особливості роботи та можливості, які вона надає українцям.

Що таке Wise (ex. Transferwise)?

Wise — британський сервіс для міжнародних грошових переказів, заснований естонцями Тааветом Хінрікусом і Крісто Кяерманном у 2011 році. Компанія стала популярною завдяки своїм низьким тарифам та швидкому та простому способу пересилання коштів за кордон.

У травні 2017 року компанія оголосила, що її клієнти надсилають понад 1 мільярд фунтів стерлінгів щомісяця, і що компанія стала прибутковою через шість років після заснування.

22 лютого 2021 року внаслідок ребрендингу сервіс став називатися Wise («мудрий» у перекладі) та переїхав на новий домен.

Компанія Wise дає можливість швидко, з невеликими додатковими витратами та легко відправляти кошти за кордон. Зокрема, Wise в Україні має попит завдяки найнижчим тарифам в індустрії валютного обміну. Це, вкупі з яскравим брендингом, зробило компанію одним з ключових провайдерів грошових переказів у світі. Зокрема, тарифи сервісу нижчі, ніж у популярних конкурентів: Western Union або PayPal.

Сучасна аудиторія Wise налічує понад 12 млн користувачів. Серед них — приватні особи, які час від часу надсилають відносно невеликі суми, а також компанії, суми переказів у яких перевищують декілька мільйонів за місяць.

Зараз Wise можуть користуватися власники мобільних пристроїв на платформах Andoid та iOS завдяки зручним офіційним застосункам. Також доступ до системи передбачений через вебверсію. Для використання потрібно пройти попередню реєстрацію або авторизуватися через профілі Google чи Facebook.

Як працює платіжна система Wise

Принцип роботи переказів Wise — це надання однорангової послуги (peer-to-peer, P2P). Процес простий та майже миттєвий. Умовно він виглядає наступним чином:

1. Наприклад, користувач з Північної Америки відправляє до Європи суму у доларах США.
2. Wise зберігає цю суму на місцевому рахунку у США.
3. Як тільки знаходиться користувач, який бажає відправити аналогічну суму у євро до США, система запускає у роботу обидва платежі. При цьому адресат у Європі отримує суму у євро, а в США — у доларах.
4. В результаті кожен адресат отримує свої кошти, а при цьому валюти залишаються в межах національних систем.

Такий принцип дозволяє знизити обмінні курси та оптимізувати розмір комісії за транзакції.

Можливості

Зареєструватися у Wise можна безкоштовно всього за декілька хвилин. Процес може бути стандартним або спрощеним: за допомогою вже готового облікового запису у Google, Facebook або Apple. Такі можливості надають далеко не всі сервіси грошових переказів.

Для повноцінного використання облікового запису може знадобитися підтвердження особи за допомогою документів або інших способів. Зазвичай верифікація займає до двох робочих днів

Одна з головних особливостей Wise полягає у можливості надсилати великі грошові перекази з одного банківського рахунку на інший з низькими тарифами та високою швидкістю (особливо якщо мова йде про міжнародні грошові перекази). Також сервіс надає інструменти для оплати рахунків декільком людям з усього світу.

Клієнт Wise має можливість здійснювати переказ коштів, навіть якщо в адресата немає акаунту у цій платіжній системі. Контролювати власні витрати та надходження можна за допомогою зручних звітів, які щомісяця надсилає сервіс.

Власники бізнесу можуть зареєструватися у бізнес-акаунті Wise. Це дає можливість інтегрувати обліковий запис з популярними програмами для формування та виставлення рахунків. Також зареєстрований користувач отримує доступ до калькулятора для визначення поточного курсуобміну валют онлайнта розміру комісій.

Ще одна можливість —Wise переказз 3D Security, проте він доступний лише для карток, емітованих у ЄС та Великобританії.

Варто звернути увагу, що система не підтримує спільні рахунки та овердрафти, і не виплачує відсотки на заощадження клієнтів.

Дебетова картка

Картка Wise MasterCard дає можливість розраховуватися та знімати готівку у банкоматах майже у всіх країнах світу (крім приблизно 20 держав під санкціями). Замовити пластикову картку можна після реєстрації у системі: у вкладці «Дебетова картка» на сайті або меню «Рахунок» мобільного додатку.

Випуск картки Wise платний: одноразова комісія складає $9. Термін очікування залежить від можливостей поштової служби. Після отримання карти треба активувати її. Після цього можна користуватися на простих умовах:

• зняття суми, меншої за еквівалент $100 до двох раз на місяць — без комісії;
• зняття суми, меншої за еквівалент $100 понад два рази на місяць — комісія $1,5;
• зняття суми, більшої за еквівалент $100 — комісія 2%.

Дебетову картку Wise приймають у всіх магазинах світу. її можна синхронізувати з Apple Pay і Google Pay та платити за допомогою гаджетів. У мобільному застосунку Wise передбачена можливість поповнення рахунку, перевірки балансу та перегляду історії транзакцій, миттєвого блокування та розблокування

Карткові розрахунки здійснюються за наступним принципом: якщо на рахунку у обліковому записі користувача є місцева валюта, картка Wise використовуватиме її. Якщо ні, вона автоматично конвертує наявні гроші за реальним курсом за невелику плату. Представники платіжної системистверджують, що це дешевше, ніж внутрішні конвертації на карткових рахунках традиційних банків.

Увага: користувачі з України поки що не можуть замовляти та використовувати картки Wise.

Мультивалютний рахунок

Це рішення допоможе користувачам, які:

• полюбляють подорожувати;
• часто купують речі онлайн в міжнародних роздрібних торгових мережах;
• регулярно надсилають або отримують міжнародні грошові перекази;
• отримують доходи у декількох валютах;
• живуть, працюють, навчаються за кордоном.

Головна перевага мультивалютного рахунку — полегшення та здешевлення валютних грошових операцій. Один обліковий запис Wise забезпечує підтримку декількох десятків валют з можливістю перегляду балансів, надсилання кошів у понад 80 країн світу без щомісячної плати за обслуговування та вимог щодо мінімального балансу.

Список валют, які підтримує мультивалютний рахунок Wise:

Переваги, які забезпечує мультивалютний рахунок:

• відправка коштів за реальним курсом обміну без прихованих комісій: дешевше, ніж у більшості банків;
• купівля речей в іноземних магазинах без додаткових комісій;
• отримання платежів на реквізити рахунка;
• конвертація та зберігання коштів у різних валютах.

За допомогою мультивалютного рахункуWise конвертація стає більш зручною та вигідною: це дає можливість отримувати на рахунок зарплатню, пенсію та інші виплати за кордоном, без необхідності відкривати банківський рахунок у цій країні. Достатньо лише повідомити реквізити Wise пенсійному департаменту, винаймачеві чи замовнику.

Отримані кошти можна надсилати у будь-які дозволені країни з прозорими та низькими комісіями. Також можна зручно сплачувати рахунки чи підписуватися на послуги без додаткової комісії за динамічну конвертацію валюти.

Увага: послуга поки що недоступна для жителів України.

Переказ великих коштів

Wise дає можливість відправляти великі суми грошей без прихованих комісій, з конвертацією за актуальним обмінним курсом та, за необхідності, з персональною підтримкою спеціаліста сервісу.

Компанія впровадила принцип «Чим більша сума відправлених коштів — тим більша економія». Правило застосовується, якщо еквівалент суми становить 100 тис. фунтів стерлінгів та вище на місяць (незалежно від того, це разовий платіж чи сума декількох).

Перевірити розмір комісії можна у калькуляторі на сайті компанії. Мінімальне значення — еквівалент $100 на місяць (середня комісія складе 0.47%), максимальне — $10,000,000 на місяць (середня комісія — 0.3%). Етапи грошового переказу можна відстежувати особисто: у власному профілі на сайті чи у мобільному застосунку.

Збереження цих сум Wise організує у надійних банках, окремо від власних рахунків. Кошти недоступні для партнерів компанії, а за дотриманням зобов’язань слідкують державні фінансові регулятори у декількох країнах світу.

Wise може надіслати запит на підтвердження джерела походження грошей. Це може бути договір купівлі-продажу, виписка з банківського рахунку, документ про отримання спадку тощо (залежно від конкретної ситуації та суми переказу).

Wise активи

Увага: послуга доступна лише резидентам Великобританії.

Wise активи — це можливість для приватних та корпоративних клієнтів сервісу обирати спосіб зберігання власних коштів з додатковими відсотками заробітку у 54 валютах. Безпосередньо з акаунта можна інвестувати у будь-яку компанію з фонду iShares World Equity Index Fund. Мова йде про найбільш публічні компанії світу, включені до індексу MSCI World Equity (а це Apple, Amazon, Google та інші) з сукупною вартістю активів понад 40 трильйонів фунтів стерлінгів.

На відміну від грошей, які зберігаються на традиційних інвестиційних рахунках, клієнти матимуть миттєвий доступ до більшості своїх коштів. Тобто вони можуть зберігати свій баланс в активах, а також витрачати та надсилати гроші в режимі реального часу, коли їм це треба.

• прибутки представлені у валюті балансу клієнта та оновлюються щодня;
• до 97% грошей клієнтів доступні для використання миттєво;
• загальна вартість продукту включає 0,55% комісії за обслуговування для Wise та 0,15% комісії (OCF) для інвестиційної компанії BlackRock, яка забезпечує цю можливість;
• інвестиції, збережені в активах, можуть бути повернуті коштом Компенсаційної схеми фінансових послуг (FSCS) на суму до 85 тис. фунтів стерлінгів. Однак вартість інвестицій і дохід від них можуть як падати, так і зростати, і не є гарантованими.

Wise Бізнес аккаунт

Клієнтам Wise Business доступні міжнародні перекази та користування мультивалютним бізнес-рахунком. Серед ексклюзивних послуг, доступних корпоративним клієнтам сервісу:

• одноразовий платіж за користування у розмірі $31, який надає доступ до всіх функцій рахунку, без щомісячної плати та вимог щодо мінімального балансу;
• вартість міжнародних транзакцій у декілька разів нижча, ніж у традиційних банках чи, наприклад, у PayPal;
• можливість приймати оплату у 10 валютах, використовуючи місцеві банківські реквізити;
• комфортне виведення коштів з PSP платформ (Amazon, Stripe та інших);
• можливість додавати до корпоративного рахунку інших членів команди та керувати правами доступу;
• проведення пакетних платежів: можливість відправити кошти одночасно до 1000 отримувачів у різних валютах з одного файлу;
• інтеграція хмарних сервісів обліку (наприклад, Quickbooks або Xero);
• використання API для налагодження автоматизації рутинних процесів.

Корпоративний акаунт Wise підійде компаніям, приватним підприємцям та фрілансерам, які мають клієнтів, поставників чи співробітників за кордоном.

Українським підприємцям та фрілансерам Wise пропонує створити бізнес-рахунок і здійснюйте платежі за реальним курсом обміну в 80+ країнах. При цьому можливість приймати платежі за банківськими реквізитами та замовити дебетову картку відсутня.

Важливо: реєструючи корпоративний акаунт та відкриваючи рахунок для бізнесу, варто враховувати нюанси оподаткування та податкові норми, що діють у країні реєстрації бізнесу.

Переваги та недоліки

• Різноманіття варіантів надсилання коштів. Google Pay та Apple Pay, дебетові та кредитні картки Visa, Mastercard та Maestro, банківський переказ, SOFORT, Trustly — у кожного способу свої переваги, варіанти доступних валют та комісії.
• Невисока націнка за проведення валютного обміну. Вона коливається залежно від місячного грошового обсягу на рахунку конкретного користувача, країни та валюти переказів та загалом не виходить за межі 1% від суми.
• Витрати на транзакцію відомі наперед. Вартість обслуговування платежу є фіксованою, і це допомагає користувачам уникнути неприємних сюрпризів.
• Мультивалютний рахунок. Опція, тимчасово недоступна резидентам України. Загалом це зручна можливість створити віртуальний рахунок для утримання, приймання, надсилання та проведення транзакцій у GBP, EUR, USD, UAH, IDR, CAD та понад 50 інших валютах.
• Можливість замовити дебетову картку для зняття готівки у будь-яких банкоматах світу, а також розрахунків у торгових мережах з низькими комісіями.
• Швидкі грошові перекази. Приблизно 40% переказів система проводить миттєво, 80% — протягом доби (вибірка залежить від конкретного типу операції та валютного маршруту).
• Доступність Wise. Сервісом можна користуватися онлайн (через браузер) або у мобільному застосунку. Незалежно від варіанту, клієнт має доступ до всіх послуг, а також може звертатися до мультимовної підтримки.
• Фіксація курсу. З моменту проведення платежу система фіксує обмінний курс на певний період часу, щоб захистити користувача від сильної волатильності та втрати коштів через неї.
• Безпека. Wise дотримується вимог FCA, зберігаючи кошти клієнтів на окремих рахунках. Навіть якщо щось станеться з активами сервісу, гроші користувачів залишаться цілими.
• Відсутність мінімального ліміту. Теоретично можна переказувати від $1, і платіж буде успішно проведений.
• Впорядковані умови та правила. Всі головні норми та тарифи доступні на головній сторінці сервісу. Для порівняння можна зайти на сайт PayPal і спробувати так же швидко розібратися в їх тарифікації.
• Бізнес-акаунт. Можливість для компанії отримувати, відправляти та витрачати кошти у декількох десятках валютах. Фантастична можливість для корпоративних клієнтів, які працюють з іноземними партнерами.

• Відсутність можливості отримувати готівку з доставленням додому чи в офіс. Навіть власники картки мають самостійно шукати можливості зняття готівки.
• Відсутність мережі філіалів. Це означає, що Wise працює тільки зонлайн переказами грошей, і вносити на рахунок готівку (принаймі, напряму на рахунок платіжної системи) неможливо.
• Волатильність комісій та лімітів. Вони змінюються як у менший, так і в більший бік залежно від країни призначення платежу. Це нюанс завжди треба уточнювати перед створенням транзакції.
• Обмеження для резидентів України. Окрім заборони на випуск дебетових карток та створення мультивалютних рахунків, з серпня 2022 року цифровакартка Wise в Українітеж недоступна. Зараз працюють лише ті, що були створені раніше — включно до закінчення їх терміну дії.
• Обов’язкова верифікація. Необхідність демонструвати власні документи діє гнітюче, та й сам процес задовгий.
• Вибір країн та доступних валют великий, проте не вичерпний. Через це деякі клієнти стикаються з обмеженнями.
• Ризик блокування акаунту. Він особливо зростає, коли Wise надсилає запит на підтвердження особистості або джерела доходів, а клієнт не відповідає на нього.

Переказ грошей Wise

Клієнти сервісу можуть надіслати за допомогоюWise переказ в Україну те десятки інших країн світу. Платежі можна проводити онлайн та через фірмовий мобільний застосунок. Гроші надходять безпосередньо на банківський рахунок отримувача. Це значить, що, на відміну від інших систем переказів, отримувачам платежів від Wise не потрібно обов’язково реєструватись та створювати власний рахунок, щоб отримати гроші.

Оскільки Wise використовує власну платіжну мережу, клієнти системи несуть значно менші витрати у порівнянні з класичними варіантами надсилання коштів у інші країни (наприклад, банківські перекази). Комісії у Wise дійсно невисокі, у тому числі завдяки відсутності посередників. Це дає й додаткову перевагу — значне прискоренняміжнародних переказів грошей.

Система переказу грошей Wise проста:

1. Користувачеві достатньо ввести суму, яку він збирається відправити або суму, які має отримати адресат.
2. Далі треба поповнити рахунок у зручній валюті та оформити переказ.
3. Кошти будуть відправлені на рахунок Wise до країни призначення.
4. Система переведе суму в еквіваленту у валюті отримувача та перерахує на вказані реквізити.

Система працює безпечно, швидко та недорого. Клієнт завжди може відстежити рух коштів у власному акаунті через браузер або мобільний застосунок. Додатково всі операції контролюються державними фінансовими органами декількох країн.

Чомуоплата через Wise вигідніша, ніж в інших системах? Одна з причин у тому, що кошти під час проведення переказу фізично не виходять за межі країни. Система побудована так, щоб оплати проходили миттєво коштом внутрішніх резервів кожної країни.

Наприклад, якщо заробітчанин у Польщі відправляє гроші родині в Україні, Wise просто звернеться до банків партнерів у обох країнах. Польский банк прийме кошти від відправника платежу. Український — перерахує їх на картку чи рахунок отримувача у національній валюті.

Саме через запровадження цього правила Wise принципово не працюють з готівкою: не приймають оплати та не підтримують одержання трансферів.

Отримувачам платежів з України варто звернути увагу: дешевше отримувати кошти у національній валюті, аніж у євро чи доларах. Позаяк наша країна не входить до зони SEPA (єдиної зони платежів у євро), для проведення оплати залучається система SWIFT, і транзакція буде здійснена з застосуванням ресурсів банків-посередників. За це може бути стягнена додаткова комісія.

У будь-якому разі, коли у переказі задіяні немісцеві валюти, відправнику варто перевірити додаткові комісії банків-учасників.

Якщо ж при створенні платежу до України відправник обрав валюту отримання UAH замість євро, доларів чи інших валют, він заплатить лише стандартні збори системи, які відомі заздалегідь. Жодні додаткові комісії стягнені не будуть.

Повну інформацію щодо переказів Wise можна знайти у нашому окремому огляді. Читайте детальніше проWise переказ з переліком всіх варіантів, розцінок, можливостей для відправників та отримувачів.

Перекази Wise з України

Є можливість відправити черезWise переказ з України, проте з певними обмеженнями:

• тимчасово система не підтримує вхідні гривневі платежі на картки Wise;
• серед одержувачів не повинні бути організації, які пов’язані з купівлею військової техніки, мілітаристичними товарами чи послугами.

Зараз у користувачів є можливість перераховувати гривні всередині країни: на особисті картки, які прив’язані до гривневих банківських рахунків, зареєстрованих в Україні (крім «Картки Юніора» від «ПриватБанку», картки «А-банку» та «Ощадбанку»).

Для створення платежу потрібні ім’я та прізвище одержувача, його адреса та повний номер картки. Можна відправити до 20 переказів на місяць, до 399999 грн (одним платежем або накопичувально). Транзакція може займати до двох робочих днів. Важливо: недоступне відправлення гривень на тимчасово окуповані території України.

Обмін валют в системі Wise

Реалізований уWise обмін валют відбувається за середньоринковим курсом. Це дає можливість сервісу забезпечувати найбільш прозорі та вигідні умови конвертації. Система автоматично фіксує курс обміну на 2-72 години (залежно від умов), що захищає клієнта від сильних коливань на валютному ринку. Це одна з гарантій, що адресат отримає очікувану суму коштів, а не меншу.

Це відрізняється від багатьох банків або міжнародних постачальників платіжних послуг, які включають додаткові витрати на обмінні курси у вигляді націнки. Ці комісії може бути складно помітити, тому клієнти в кінцевому підсумку платять більше, ніж їм потрібно, навіть не усвідомлюючи цього.

Важливо: курс фіксується в тому числі й на вихідні через те, що більшість банків світу не проводить кошти у ці дні. Тому на переказ, відправлений після 17.00 у п’ятницю, буде розповсюджуватися гарантований курс включно до вівторка.

Комісії

Плата за обслуговування, яку стягує Wise, складається з фіксованої комісії та відсотка від суми, яку надсилає користувач. Це залежить від того, куди він надіслав гроші або яку валюту конвертує.

Загалом Wise використовує кардинально інший підхід до міжнародних платежів та обміну валюти порівняно з банками та традиційними платіжними сервісами. Спосіб оплати послуг Wise також відрізняється.

У той час як деякі постачальники об’єднують витрати разом або приховують комісію в обмінних курсах, Wise прозоро ставиться до ціноутворення: користувачі платять лише за те, що їм потрібно, і завжди точно знають наперед, скільки коштуватиме послуга.

Комісія Wise побудована на основі трьох ключових принципів:

1. Справедливість тарифів.
2. Прозорість ціноутворення.
3. Поступове зниження комісій.

Ці зобов’язання означають, що Wise не приховує та не об’єднує комісії, як інші постачальники. Загальну вартість можна розрахувати, скориставшись калькулятором на сайті сервісу або вже під час оформлення переказу. Система демонструє, скільки грошей отримає адресат або яка сума буде в результаті обміну.

На вартість переказу через Wise впливають три фактори: сума, спосіб оплати, курс обміну:

• сума. Чим вона більша, тим вища вартість переказу. Це логічно, бо комісія Wise розраховується у вигляді відсоткової ставки. Винятком є надсилання невеликих см коштів: у таких випадках комісія буде розрахована за мінімальною ставкою;
• спосіб оплати. Це залежить від конкретних країн та їх особливостей. Додаткові тарифи можна побачити під час оформлення переказу;
• курс обміну. Як було сказано вище, Wise орієнтується на середній ринковий курс, за яким між собою торгують банківські установи.

Комісії за обмін валют

Wise пропонує середньоринковийкурс валютз низькими прозорими комісіями. На офіційному сайті системи доступний конвертер валют, у якому можна подивитися реальні результати можливого обміну, відслідкувати динаміку валютного курсу впродовж часу, а також підписатися на безкоштовне оповіщення про зміни валютного курсу.

Wise пропонує реальний курс, який надає Reuters. Компанія пропонує порівняти результати обміну з тарифами за аналогічну послугу, які пропонують конкуренти: Western Union, ICICI Bank та інші.

Комісія Wise за конвертацію валюти за допомогою своєї картки передбачає додаткову комісію близько 0,35%, що є звичайною практикою для надання такої послуги.

Комісії за переказ грошей

У платіжної системи Wise низькі комісії з прозорим обґрунтуванням. Зазвичай мова йде про певний додатковий відсоток від суми переказу та фіксовану комісію за деякі напрямки, які залежать від конкретних країн відправлення та отримання коштів. На розмір комісії та відсоткової ставки впливають валюта переказу (у тому числі необхідність конвертації при зарахуванні коштів адресату).

Отже, при надсиланні міжнародного переказу через Wise застосовуються:

• фіксована комісія, необхідна для покриття витрат на транзакцію. Зазвичай це додатковий платіж у межах $0,24-0,48;
• плаваюча комісія, яка покриває витрати на валютний обмін. Для більшості основних валют її розмір становить 0,35-0,45% від загальної вартості переказу.

Перевагою для клієнтів є те, що система завжди демонструє повну суму всіх комісій перед підтвердженням транзакції. У калькуляторі на сайті системи можна побачити ще одну змінну, яка впливає на суму комісії — тип переказу. Щоб зрозуміти цей варіант тарифікації, розглянемо розрахунок за умови відправки 1000 EUR на гривневий рахунок:

• дешевий переказ — комісія Wise 6.79 EUR (0,65%):
• швидкий переказ — 10.84 EUR (1,06%);
• простий переказ — 7.98 EUR (0,77%).

Комісії за виведення коштів

Гроші з рахунку Wise можна вивести на фірмову пластикову картку системи або на будь-яку іншу банківську карту. Розмір комісії у такому випадку залежить від країни, у якій був емітований банківський пластик:

Можливість зняти до 200 євро або фунтів стерлінгів без комісій двічі на місяць. За наступні зняття — фіксована комісія 0,5 GBP/EUR за транзакцію.

Якщо сума зняття більша за 200 GBP/EUR за місяць — додаткова комісія 1,75%

Зняття до 350 AUD/NZD/SGD до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 1,5 AUD/NZD/SGD за операцію.

Зняття понад 350 AUD/NZD/SGD за місяць — додаткова комісія 1,75%

Зняття до 30,000 JPY до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 70 JPY за операцію.

Зняття понад 30,000 JPY за місяць — додаткова комісія 1,75%

Зняття до 100 USD до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 1,5 USD за операцію.

Зняття понад 100 USD за місяць — додаткова комісія 2%

Зняття до 1,000 MYR до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 5 MYR за операцію.

Зняття понад 1,000 MYR за місяць — додаткова комісія 1,75%

Зняття до 1,400 BRL до двох раз на місяць — безкоштовно. Далі — фіксована комісія 6,5 BRL за операцію.

Зняття понад 1,400 BRL за місяць — додаткова комісія 1,75

Якщо використовується валюта, яка відрізняється від валюти країни, у якій була випущена банківська картка, сума буде розрахована в еквіваленті основної валюти картки.

Інші комісії

Якщо користувач надсилає кошти з рахунку кредитної картки, він додатково заплатить комісію за використання кредитного ліміту у розмірі 0,3-2% залежно від використаної валюти та типу банківського пластику. Відправка платежів з дебетових карток для ряду валют безкоштовна або ж може передбачати комісію у межах 0,15-2%.

Деякі платежі система Wise відправляє, залучаючи як посередника систему SWIFT. За це деякі банки беруть додаткові комісії. Їх розмір треба уточнювати безпосередньо у банку, через який планується отримувати платіж. Це актуально для користувачів, які планують отримати понад 1 млн японських єн, південноафриканські ранди, доларові перекази за межами США чи платежі у євро за межами Єврозони.

Загальні збори, які варто враховувати при використанні Wise

Відгуки про Wise

На міжнародних майданчиках (наприклад, trustpilot.com) опубліковано багато користувацьких відгуків про Wise: як позитивних, так і негативних. Для прикладу процитуємо дваWise відгуки з цього сайту:

Janne Kristin Hellum Kontra, 17 листопада 2022 року:

«Wise — це безпечно, швидко та легко! Wise простий у використанні, і я завжди ним користуюся, коли подорожую. Мені в Норвегії та моїм друзям у штатах також легко надсилати гроші один одному. Курси валют низькі. Додаток простий добре виглядає, і у мене з ним ніколи не було проблем. Я вважаю віртуальну картку дуже зручною в Інтернеті.

Легко переказувати між Wise і моїм банком у Норвегії. За допомогою картки це можна оформити як оплату, і це робиться негайно за дуже низькою ціною. Прямий переказ між обліковими записами безкоштовний, але зазвичай це займає кілька днів. Я ціную свій вибір».

Mykhailo Kostiuchenko, 16 листопада 2022 року:

«Wise не хоче віддавати мені мої гроші. У п’ятницю, 11 листопада, я відправив гроші 1249,22 євро зі свого рахунку в євро на Wise. Гроші так і не надійшли. Я написав їм електронною поштою, що гроші не надійшли, скільки ще мені чекати? Я їм також написав, що якщо гроші не прийшли, то де вони тоді (банк відправив гроші 14 листопада вранці). Техпідтримка взагалі не розуміє, що від них хочуть, нібито набрали студентів, які працюють перший день».

Варто зазначити, що на більшість негативних відгуків є офіційна відповідь від Wise: разом з шаблонними вибаченнями представники сервісу прохають користувачів звернутися за вказаними контактами для більш детального розбирання ситуації та розв’язання проблеми.

Попри переважаючу кількість позитивних відгуків, приблизно 9% користувачів незадоволені послугами Wise. Це нормально, адже у будь-якого сервісу є недоліки, і вони виявляються при виявленні окремих тонкощів використання. Тож радимо не спиратися виключно на наш експертний огляд, а вивчити досвід користувачів на незалежних онлайн-майданчиках для відгуків.

Підсумки

Wise — міжнародний сервіс грошових переказів, вигідний для надсилання невеликих та середніх сум коштів. Він дає можливість надсилати кошти на внутрішні рахунки системи, а також на банківські реквізити у багатьох країнах світу. Wise називають найдешевшим посередником для переказу коштів (у тому числі з валютним обміном) завдяки особливому принципу роботи та прозорим низьким комісіям системи.

У 2022 році Wise обмежив важливі функції для українців: резиденти країни не можуть створювати нові онлайн-картки та замовляти пластикову картку. Також не можна зареєструвати мультивалютний рахунок. Проте залишилася можливість відправляти кошти у доларах та євро на українські реквізити. Завдяки цьому та низьким комісіям Wise має особливий попит серед трудових мігрантів з України, які за допомогою цієї системи надсилають кошти своїм рідним на батьківщині.

Достатньо перейти до внутрішнього рахунку Wise, натиснути «Додати», ввести суму та вибрати необхідну валюту. Далі треба вибрати спосіб оплати. Важливо: гроші на рахунок Wise мають надходити з банківського рахунку, який відповідає повному імені користувача, зазначеному в обліковому записі Wise. Якщо це корпоративний рахунок, гроші мають надходити з банківського рахунку, зареєстрованого на цю ж компанію.

За умови поповнення внутрішнього рахунку Wise з банківського рахунку в аналогічній валюті сервіс не бере додаткових комісій. Наприклад, якщо ви поповнюєте рахунок системи у доларах США з доларової депозитної картки банку, ви не сплачуєте додаткових зборів (окрім можливих комісій банку за використання картки). Якщо валюти відрізняються, Wise візьме невелику комісію. Ви можете самостійно обрати її розмір (він залежить від швидкості проведення грошової операції).

Система Wise не приймає платежі готівкою. Це стосується всіх операцій: в тому числі поповнення рахунків у відділеннях банку та використання послуг сторонніх провайдерів (платіжних компаній). Тому для поповнення картки Wise потрібно зробити онлайн-платіж з банківського рахунку.

Для підтвердження особистості Wise може запитати дійні документи користувача. Це паспорт (сторінка з фото) або водійське посвідчення. Для підтвердження адреси проживання сервіс приймає наступні документи: рахунок за комунальні послуги: газ, електрика або телекомунікації (крім мобільного зв’язку), банківську виписку, повідомлення з податкової служби, реєстраційний документ транспортного засобу, будь-який інший документ, виданий урядовою чи фінансовою установою.

У користувачів Wise є можливість відправити прямий переказ на банківську картку в Україні, якщо її утримувач є клієнтом Альфабанку чи monobank. Зокрема, щоб перевести гроші на картку Монобанку, треба зайти у банківський застосунок, обрати пункт «Поповнити картку», а далі «За посиланням». Це посилання треба надати відправнику коштів з Wise: воно відкриває форму для проведення платежу.

Далі вам треба активувати обліковий запис. Для цього достатньо поповнити рахунок у Wise від 800 грн (або еквівалентну суму в іншій валюті) з картки банку, зареєстрованої на ваше ім’я. Ці гроші залишаться доступними вам. Фінал реєстрації — це верифікація та вказання призначення облікового запису.

Як вивести гроші з криптогаманця на картку?

За останнє десятиліття криптовалюти стали справжньою революцією в світі фінансів, надаючи масовим масам можливість інвестувати та заробляти гроші в інноваційних цифрових активах. Однак, разом із зростанням популярності криптовалют, з’явилися нові питання щодо їх конвертації та зняття реальних коштів. Яким чином можна легко та безпечно вивести гроші з криптогаманця на картку? У цій статті ми розглянемо кілька важливих аспектів та кроків, які вам допоможуть зробити цей процес максимально зручним та ефективним.

Незважаючи на те, що конвертація криптовалют у національну валюту може здатися незрозумілою, насправді це досить проста процедура, якщо знаєте правильні кроки. Ми докладно розглянемо кроки виведення грошей на банківську картку, звертаючи увагу на потенційні комісії, обмінні платформи та інші чинники, які впливають на кінцеву суму, яку ви отримаєте на своєму рахунку.

Процес виведення активів з криптогаманця на картку

Процес виведення коштів з криптовалютного гаманця на банківську картку може відрізнятися залежно від конкретного гаманця, який ви використовуєте, але загалом він включає наступні кроки:

1. 1 Увійдіть до свого облікового запису криптовалютного гаманця.
2. 2 Виберіть опцію виведення або переказу коштів. Ця опція може бути позначена по-різному в залежності від гаманця.
3. 3 Виберіть криптовалюту, яку ви хочете вивести. Деякі гаманці можуть дозволяти виводити кілька типів криптовалют, тоді як інші можуть дозволяти виводити тільки один тип.
4. 4 Введіть суму криптовалюти, яку ви хочете вивести. Обов’язково перевірте ліміти на виведення і комісії, пов’язані з гаманцем, оскільки вони можуть відрізнятися.
5. 5 Введіть дані своєї банківської картки. Сюди входить номер картки, дата закінчення терміну дії та CVV-код. Переконайтеся, що інформація правильна, щоб уникнути затримок або помилок у процесі виведення коштів.
6. 6 Підтвердіть деталі виведення коштів, включаючи суму, інформацію про картку та будь-які пов’язані з нею комісії.
7. 7 Зачекайте, поки кошти будуть переведені на вашу банківську картку. Цей процес може зайняти кілька днів, залежно від гаманця та банку.

Важливо зазначити, що не всі криптогаманці підтримують виведення коштів на банківські картки, а якщо гаманець підтримує, то не всі криптоактиви можуть бути доступні для виведення на банківську картку. Також, будь ласка, майте на увазі, що вам може знадобитися пройти процес верифікації, перш ніж ви зможете вивести кошти на банківську картку, це необхідно для дотримання правил боротьби з відмиванням грошей (AML) і “Знай свого клієнта” (KYC).

Як вивести кошти з паперового криптогаманця?

Зняти гроші з паперового криптовалютного гаманця може бути трохи складніше, ніж з онлайн або програмного гаманця, але все ж таки можливо. Ось загальні кроки для виведення коштів з паперового гаманця:

1. 1 Перенесіть приватний ключ вашого паперового гаманця в програмний гаманець. Це дозволить перевести кошти з паперового гаманця в програмний гаманець.
2. 2 Встановіть програмний гаманець на свій комп’ютер або мобільний пристрій. Існує кілька авторитетних програмних гаманців, таких як Mycelium, Electrum або Exodus.
3. 3 Відкрийте програмний гаманець і виберіть опцію імпорту або генерації приватного ключа.
4. 4 Введіть приватний ключ з паперового гаманця. Обов’язково перевірте ключ на точність, щоб уникнути помилок.
5. 5 Підтвердіть імпорт або оновлення приватного ключа. Це призведе до переказу коштів з паперового гаманця на програмний гаманець.
6. 6 Зачекайте, поки кошти будуть підтверджені в блокчейні. Це може зайняти від кількох хвилин до кількох годин, залежно від криптовалюти.
7. 7 Після підтвердження коштів ви можете вивести їх на банківську картку або обміняти на іншу криптовалюту.

Важливо відзначити, що перед тим, як витягти приватний ключ з паперового гаманця, ви повинні перевірити сумісність програмного гаманця з конкретною криптовалютою, яку ви маєте на своєму паперовому гаманці. Крім того, важливо переконатися, що у вас є резервна копія паперового гаманця і зберігати її в безпечному місці, оскільки приватні ключі – це єдиний спосіб отримати доступ до коштів на гаманці, і якщо ви втратите його, ви втратите доступ до своїх коштів назавжди.

Які криптогаманці дозволяють виводити активи на банківську карту?

Існує кілька криптовалютних гаманців, які дозволяють виводити кошти на банківську карту, ось лише невелика кількість із них:

• Можливість торгувати тисячами варіантів криптовалют через децентралізовані біржі
• Криптогаманець можна використовувати для купівлі товарів у магазинах, які приймають платежі у цифрових активах

Переказ коштів з мобільного рахунку на банківську картку: як це зробити

РБК-Україна (проект Styler) дає детальні інструкції, як з мобільного рахунку поповнити свою картку, і розповідає, чи можуть це зробити абоненти всіх мобільних операторів.

При підготовці матеріалу було використано такі джерела: “ПриватБанк”, “Київстар”, “Факти”, lifecel, Paycell, Vodafone, Informator.

Зміст

Як перевести гроші з мобільного на картку “ПриватБанку”

Грошові перекази за номером телефону доступні клієнтам “ПриватБанку” у мобільному банку “Приват24”.

Йдеться про те, що:

• відправнику не треба дізнаватися номер картки одержувача, щоб надіслати переказ
• отримувачу більше не потрібно передавати номер картки (лише номер телефону)

Для того, щоб почати користуватися послугою “Переказ коштів за номером телефону”, у додатку “Приват24” потрібно: обрати картку – перейти в меню “Платіжні налаштування” – “Вибрати картку за замовчуванням” – натиснути “Увімкнути перекази за номером телефону”.

Під час переказу грошей за номером телефону потрібно перейти до меню сервісів – натиснути “Переказ на картку” – у вікні, що з’явилося, вибрати одержувача з телефонної книги.

Водночас існує можливість переказувати гроші з мобільного рахунку на банківську картку:

• для абонентів lifecell – за допомогою платіжного сервісу й додатку Paycel
• для абонентів Vodafone – за допомогою платіжного сервісу або додатку EasyPay

Чи можна вивести гроші з “Київстар” на карту “Монобанк”

Раніше компанія “Київстар” практикувала послугу “Смарт-Гроші”, що дозволяла, зокрема, виводити гроші з мобільного рахунку на картки інших банків. Однак 1 грудня 2022 року роботу популярної послуги припинили на тлі “зміни стратегії розвитку”.

Виходячи з цього, користувачам мобільної мережі перестали бути доступними такі послуги:

• переказ коштів із мобільного рахунку на банківську картку
• переказ з “Київстару” на рахунок інших мобільних операторів (lifecell, Vodafone тощо) без комісії
• оплата з мобільного рахунку комунальних платежів, транспорту та інші платіжні сервіси

Нині на офіційному сайті компанії існує лише можливість розподілення залишку коштів між мобільними номерами “Київстар”.

Як вивести гроші з рахунку lifecell

Легко поповнити мобільний рахунок lifecell без комісії, а також повернути кошти з мобільного рахунку на банківську картку дозволяє сервіс під назвою Paycell.

Для того, щоб вивести гроші з рахунку можна скористатися:

• платіжним сервісом Paycell (поповнення можливе лише для карт українських банків у гривні)
• мобільним застосунком Paycell

На офіційному сайті мобільного оператора уточнюється, що скористатися послугою можуть абоненти lifecell, що

• обслуговуються на індивідуальних тарифних планах на умовах передплаченої форми обслуговування
• користуються електронними комунікаційними послугами lifecell більше ніж 8 днів з моменту активації номера (або з моменту зміни тарифного плану чи заміни SIM-картки)

Наголошується також, що безпека платежів забезпечується усіма необхідними протоколами згідно з міжнародними стандартами та підтвердженням транзакцій одноразовими паролями за допомогою SMS.

Як перевести гроші з мобільного рахунку Vodafone на банківську карту

Переказати гроші з мобільного рахунку Vodafone на банківську картку можна за допомогою:

• сервісу EasyPay (раніше цю функцію виконував платіжний сервіс SharPay)
• додатку EasyPay

Для цього потрібно зареєструвати особистий кабінет (або завантажити додаток), увійти в нього, обрати підрозділ “Переказ” – опцію “Переказ на картку” – ввести необхідні дані (номер картки, телефон і суму переказу) – перейти у вкладку “гроші з мобільного” – обрати рахунок “ПАТ ВФ Україна (Vodafone)” – натиснути “Оплатити”.

Крім того, на офіційному сайті мобільного оператора наголошується, що користувачі мають змогу робити оплати з мобільного рахунку – безготівкові платежі для оплати інтернету, телебачення, проїзду, комунальних, банківських чи фінансових послуг тощо.

Управління послугою доступне в мобільному додатку My Vodafone.

Уточнюється, що для проведення платежів достатньо мати при собі телефон і гроші на рахунку. Платежі здійснюються online декількома простими кроками.

Нагадаємо, раніше ми розповідали, що “ПриватБанк” запустив функцію, яка полегшить життя багатьом людям.